روز نخست استودیوی راه پرداخت در نمایشگاه الکامپ ۲۹ با ۲۹ گفتوگوی تخصصی با مدیران و فعالان صنعت مالی و اقتصاد دیجیتال همراه بود. مهمانان این استودیو در گفتوگو با رضا قربانی، بنیانگذار راه پرداخت، از برنامهها و تجربههای خود در حوزههایی از بانکداری و پرداخت تا لندتک، اعتبارسنجی، هوش مصنوعی، داراییهای دیجیتال و زیرساخت گفتند. تابآوری شبکه بانکی و پرداخت، تغییر مدل کسبوکار شرکتهای مالی، تنظیمگری بازار طلای آنلاین، توسعه بانکداری باز و شکلگیری مدلهای تازه اعتبار و تأمین مالی از مهمترین موضوعاتی بود که در گفتوگوهای نخستین روز نمایشگاه مطرح شد.
استودیوی راه پرداخت در چهار روز برگزاری نمایشگاه الکامپ ۲۹ میزبان مدیران و فعالان اکوسیستم فناوری و اقتصاد دیجیتال است. ضبط و تولید این مجموعه ویدئوکستها با همراهی تکنوپی، راهبرد هوشمند شهر، پرداخت نوین آرین، کاریزما، نوینتک و توسعه و نوآوری شهر انجام میشود. راه پرداخت برای چهار روز نمایشگاه برنامه ضبط بیش از ۱۰۰ گفتوگوی کوتاه و متمرکز را تدارک دیده است.
بیمه دی؛ از تابآوری زیرساخت تا عبور پرتفوی دیدار از یک همت
علیاکبر گشنیاصل، مدیر تحول دیجیتال بیمه دی، اولین مهمان روز نخست استودیوی راه پرداخت بود. بخش مهمی از این گفتوگو به تجربه بیمه دی از اختلالات زیرساختی و ضرورت طراحی سناریوهای واقعی برای تداوم خدمت اختصاص داشت. او توضیح داد که وابستگی خدمات بیمهای به دیتاسنترها، اینترنت و سرویسهای استعلامی باعث میشود تابآوری صرفاً به زیرساخت داخلی یک شرکت محدود نباشد.
گشنیاصل همچنین تازهترین آمار اپلیکیشن «دیدار» را ارائه کرد؛ اپلیکیشنی که اکنون بیش از یک میلیون و ۷۵۰ هزار کاربر دارد و پرتفوی بیمهنامه ایجادشده از طریق آن از یک همت عبور کرده است. حدود یکونیم میلیون پرونده خسارت درمانی نیز طی یک سال گذشته از این مسیر ثبت شده است.
ویدئو این گفتوگو در آپارات را از اینجا مشاهده کنید.
بانکها نمیتوانند همه عقبماندگی فناوری را به تحریم نسبت دهند
محمد صادقی، مدیرعامل بهسازان ملت، در گفتوگوی خود به یکی از مسائل قدیمی فناوری بانکی پرداخت؛ معماریها و زیرساختهایی که با وجود تغییر گسترده فناوری در جهان، در بخشهایی از شبکه بانکی ایران تغییر بنیادینی نکردهاند.
صادقی معتقد است تحریم بخشی از مسئله است، اما همه ناکارآمدی فناوری بانکها را نمیتوان با آن توضیح داد. او از حرکت بانک ملت به سمت یک پلتفرم بانکداری نوین و توسعه اکوسیستم «دیما» گفت. به گفته او، «بانکیما» نیز بهعنوان بستر ارائه سرویسهای بانک ملت به کسبوکارها و فینتکها حدود ۴۳۰ مشتری دارد و روزانه نزدیک به ۱۰ میلیون فراخوان سرویس روی آن انجام میشود.
ویدئو این گفتوگو در آپارات را از اینجا مشاهده کنید.
مشتریان برای دریافت خسارت از بانک نیازی به اثبات قصور بانک ندارند
حقوق مشتریان بانکی یکی دیگر از موضوعات روز نخست بود. یاسر مرادی، عضو هیئتمدیره بانک صادرات ایران، با اشاره به مفهوم «مسئولیت محض» در خدمات بانکی تأکید کرد مشتری برای مطالبه خسارتی که در نتیجه یک خدمت یا اختلال بانکی ایجاد شده، لزوماً نباید تقصیر بانک را اثبات کند؛ هرچند مواردی مانند فورسماژور میتوانند وضعیت مسئولیت را تغییر دهند.
مرادی در بخش دیگری از گفتوگو به آینده لندتکها پرداخت و از ورود مستقیم بانکها به این بازار انتقاد کرد. از نگاه او، بانک بهتر است در کنار لندتک قرار گیرد و زیرساخت موردنیاز آن را فراهم کند، نه اینکه با ایجاد کسبوکاری مشابه، جایگزین بازیگران موجود شود. او همچنین مدلهای فعلی اعتبارسنجی را نیازمند توسعه به سمت ارزیابی دارایی و وضعیت واقعی مالی افراد دانست.
ویدئو این گفتوگو در آپارات را از اینجا مشاهده کنید.
آیا هر دارایی دیجیتال یک توکن است؟
توکنسازی داراییهای واقعی نیز در نخستین روز استودیو مورد بحث قرار گرفت. محمد قاسمی، مدیرعامل مزدکس، مرز مشخصی میان توکن واقعی و یک دارایی صرفاً دیجیتالی ترسیم کرد. از نگاه او، اگر دارایی تنها در محیط بسته یک پلتفرم قابل معامله باشد و کاربر امکان انتقال آن به کیفپول شخصی خود را نداشته باشد، آنچه ایجاد شده بیشتر یک «رسید دیجیتال» است تا توکن.
مزدکس در سالهای گذشته روی توکنسازی داراییهایی مانند معادن، املاک، صندوقهای بورسی و اوراق کار کرده است. توکن مبتنی بر معدن کرومیت، تجربه تأمین مالی یک نیروگاه خورشیدی ۱.۵ مگاواتی و توکن صندوق طلا از نمونههایی بودند که قاسمی در این گفتوگو درباره آنها توضیح داد. به اعتقاد او، یکی از مهمترین ظرفیتهای توکنسازی، امکان استفاده از دارایی در محیطها و کاربردهای دیگر، از جمله وثیقهگذاری، است.
ویدئو این گفتوگو در آپارات را از اینجا مشاهده کنید.
اکوتام از مرز ۳۰۸ همت عبور کرد
محمد رسول کاظمی، مدیرعامل تجارت شایان، نیز با مجموعهای از آمارهای تازه درباره پلتفرم تأمین مالی زنجیرهای «اکوتام» به استودیوی راه پرداخت آمد. به گفته او، حجم تأمین مالی اکوتام در ۹ شهریور از ۳۰۸ همت عبور کرده و بیش از ۵۰ هزار بنگاه در زنجیرههای این پلتفرم حضور دارند.
تجارت شایان پس از توسعه SCF در زنجیره شرکتهای بزرگ، حالا تمرکز بیشتری بر اصناف و کسبوکارهای متوسط دارد. اکوترید با مدل SCF as a Service و اکوتراست با تمرکز بر اعتبارسنجی نیز از محصولات جدیدی هستند که قرار است دامنه خدمات این مجموعه را توسعه دهند. کاظمی سال جاری را سال بلوغ SCF برای تجارت شایان توصیف کرد.
ویدئو این گفتوگو در آپارات را از اینجا مشاهده کنید.
آدانیک مسیر درآمدی خود را از بانکها به کسبوکارها تغییر میدهد
تغییر مدل کسبوکار شرکتهای فناوری بانکی، محور گفتوگوی محمدرضا مقدمجاه، مدیرعامل آدانیک بود. مقدمجاه پیشبینی کرد در سال مالی آینده ۷۰ تا ۸۰ درصد درآمد آدانیک از کسبوکارها و فضای غیربانکی حاصل شود.
محور این تغییر، توسعه «آدانیوم» بهعنوان یک پلتفرم بانکداری شرکتی چندبانکی است. حدود ۷۰ شرکت در حال حاضر از این محصول استفاده میکنند و آدانیک به همه بانکهای کشور متصل شده است. مقدمجاه همچنین در بحث بانکداری باز تأکید کرد ارزش اصلی در فروش API نیست؛ کسبوکار زمانی حاضر به پرداخت هزینه است که بر بستر API، تجربه و ارزش افزودهای واقعی دریافت کند.
ویدئو این گفتوگو در آپارات را از اینجا مشاهده کنید.
تمام تسهیلات خرد بانک صنعت و معدن به تیمبانک منتقل میشود
یکی دیگر از برنامههای تحول دیجیتال بانکی در گفتوگو با احمد آهی، معاون فناوری اطلاعات بانک صنعت و معدن مطرح شد. در حال حاضر بیش از ۴۰ درصد تسهیلات خرد این بانک مستقیماً از طریق «تیمبانک» پرداخت میشود و برنامه بانک این است که تا پایان سال تمام تسهیلات خرد خود را از شعب به این بستر دیجیتال منتقل کند.
بانک صنعت و معدن همچنین در حال آمادهسازی پلتفرمی برای اشخاص حقوقی و مشتریان شرکتی است و قصد دارد بدون توسعه شبکه شعب، از ظرفیت دفاتر پیشخوان دولت و زیرساختهای شهرکهای صنعتی برای برخی نقاط تماس استفاده کند. شخصیسازی خدمات با داده و ابزارهای هوشمند نیز یکی دیگر از محورهای برنامه آینده این بانک عنوان شد.
ویدئو این گفتوگو در آپارات را از اینجا مشاهده کنید.
بانکها زیرساخت طلا را فراهم کنند، نه اینکه رقیب پلتفرمها شوند
تنظیمگری بازار آنلاین طلا، پایانبخش یکی دیگر از گفتوگوهای روز نخست بود. مهدی فدایی، مدیرعامل طلاسی، معتقد است ورود مستقیم بانکها و نئوبانکها به بازار طلا میتواند رقابت را برای کسبوکارهای خصوصی دشوار کند.
مدیرعامل طلاسی در عین حال نقش بانکها در توسعه زیرساختهایی مانند خزانههای امن طلا را ضروری دانست و میان «رقابت با پلتفرم» و «ارائه زیرساخت به پلتفرم» تفاوت قائل شد. فدایی همچنین درباره نحوه تنظیمگری این بازار گفت پلتفرمهای طلا مخالف نظارت نیستند، اما سازوکارهای نظارتی نباید ویژگیهای اصلی کسبوکار آنلاین، از جمله امکان دسترسی و معامله مستمر، را از بین ببرند.
ویدئو این گفتوگو در آپارات را از اینجا مشاهده کنید.
بانک ملت برای تابآوری بیشتر به سراغ مینیکر و مینیسوئیچ میرود
محمدحسین محمودی، معاون فناوری اطلاعات بانک ملت، در گفتوگو با رضا قربانی از برنامه این بانک برای ایجاد مینیکُر و مینیسوئیچ غیرمینفریمی خبر داد؛ پروژهای که با هدف کاهش وابستگی زیرساختهای حیاتی بانک به یک معماری واحد و افزایش تابآوری در شرایط بحران دنبال میشود. کربنکینگ بانک ملت بیش از ۲۰ سال عمر دارد و بانک در کنار بهینهسازی زیرساخت موجود، بازنویسی آن بر پایه معماریهای جدید را نیز در دستور کار قرار داده است.
محمودی همچنین به پروژههای تیما و دیما اشاره کرد. تیما با هدف حرکت از تسهیلاتمحوری به سمت تأمین مالی زنجیرهای توسعه یافته و دیما نیز قرار است به مهمترین رابط کاربری بانک ملت در بخش مشتریان حقیقی و شعبه دیجیتال این بانک تبدیل شود. در کنار این پروژهها، سامانه حسابداری نوین بانک ملت نیز با هدف اتصال همزمان تراکنشها و اسناد مالی و کاهش زمان کشف تخلفات احتمالی توسعه یافته است.
ویدئو این گفتوگو در آپارات را از اینجا مشاهده کنید.
انتقال تراکنشهای خرد به کیف پول؛ پایداری شبکه در صدر اولویتهای شاپرک قرار گرفت
محمدصادق محبوبی، مدیرعامل شاپرک، پایداری و تابآوری شبکه پرداخت را مهمترین اولویت دوره جدید مدیریت این شرکت عنوان کرد. به گفته او، حدود ۸۰ درصد تراکنشهای شبکه پرداخت را تراکنشهای خرد تشکیل میدهند و شاپرک و بانک مرکزی به دنبال انتقال بخشی از این تراکنشها به ابزارهایی مانند کیف پول هستند تا فشار بر شبکه کارت کاهش پیدا کند. با این حال، محبوبی پیشبینی میکند تا پایان سال ۱۴۰۵ تنها حدود ۵ تا ۱۰ درصد این انتقال محقق شود.
اتصال شبکه پذیرندگی PSPها به زیرساخت کیف پول نیز در حال آزمایش است و به گفته مدیرعامل شاپرک، نخستین PSPها احتمالاً طی سه تا چهار ماه آینده امکان پذیرش این ابزار را فراهم خواهند کرد. مدل اولیه کارمزد کیف پول نیز تهیه شده و در بانک مرکزی در حال بررسی است. محبوبی همچنین توسعه رگتک و سوپتک را برای نظارت بر تعداد روبهرشد کسبوکارهای تحت نظارت ضروری دانست و تأکید کرد پروژههایی که ارتباط مستقیمتری با پایداری شبکه دارند، در اولویت شاپرک قرار خواهند گرفت.
ویدئو این گفتوگو در آپارات را از اینجا مشاهده کنید.
افزایش سرمایه ۳۰۰ میلیارد تومانی اقساطمارکت صرف توسعه زیرساخت و محصول میشود
امین خادمی واحد، مدیرعامل اقساطمارکت، در گفتوگو با رضا قربانی از افزایش سرمایه ۳۰۰ میلیارد تومانی این مجموعه خبر داد و گفت بخش عمده این منابع قرار است به توسعه زیرساخت و محصول اختصاص پیدا کند، نه صرفاً افزایش ظرفیت اعتباردهی. اقساطمارکت در مسیر جدید خود قصد دارد به هاب فروش اقساطی و لایهای واسط میان فروشگاهها و بازیگران لندتک تبدیل شود تا فروشگاهها بتوانند از طریق یک اتصال، به چند سرویسدهنده اعتباری دسترسی داشته باشند.
به گفته خادمی واحد، بخشی از بازیگران اصلی بازار از جمله دیجیپی، کیپا و اوانو به این زیرساخت متصل شدهاند و اتصال اسنپپی نیز در برنامه قرار دارد. او همچنین کنترل نرخ نکول را یکی از مزیتهای مدل اقساطمارکت دانست و گفت تمرکز بر مشتریان دارای درآمد مستمر باعث شده این مجموعه حتی در دورههای پرتنش اخیر نیز نرخ نکول صفر خود را حفظ کند. هدف نهایی اقساطمارکت، حرکت از یک کسبوکار فروش اقساطی به سمت زیرساختی برای اتصال بانکداری، اعتبار و شبکه فروش است.
ویدئو این گفتوگو در آپارات را از اینجا مشاهده کنید.
تکنوپی در ۱۴۰۵ بهدنبال سودآوری با ریسک کنترلشده است
عظام کیانینژاد، مدیرعامل تکنوپی، در گفتوگو با رضا قربانی از مدل جدید اعتبارسنجی «تراز» گفت؛ مدلی که قرار است وابستگی اعتبارسنجی به سوابق گذشته بانکی را کاهش دهد و با استفاده از دادههای تکمیلی، تصویر دقیقتری از ریسک مشتری ارائه کند. به گفته او، هدف تکنوپی صرفاً پایین نگه داشتن نرخ نکول نیست و معیار اصلی، رسیدن به نقطه تعادل میان فروش، سودآوری و کنترل ریسک است. متوسط اعتبارهای این مجموعه که در سال ۱۴۰۳ حدود ۳۰ میلیون تومان بود، اکنون تا حدود ۲۰۰ میلیون تومان افزایش یافته است.
تکنوپی در کنار تراز، روی توسعه تأمین مالی تعبیهشده نیز کار میکند تا اعتبار مستقیماً در نقطه فروش و در جریان خرید به مشتری پیشنهاد شود. چند پایلوت این مدل اجرا شده و برنامه شرکت این است که نسخه محصولی آن تا پایان سال ارائه شود. کیانینژاد همچنین احتمال عرضه مستقل موتور اعتبارسنجی تراز به سایر کسبوکارها را پس از رسیدن این مدل به بلوغ مطرح کرد.
ویدئو این گفتوگو در آپارات را از اینجا مشاهده کنید.
تکنوگلد ۱۲۰ درصد تعهد خود به مشتریان را در بانک کارگشایی نگهداری میکند
هادی فرصادی، مدیرعامل تکنوگلد، در گفتوگو با رضا قربانی اعلام کرد این پلتفرم در حال حاضر معادل ۱۲۰ درصد تعهد خود به مشتریان، طلا در بانک کارگشایی نگهداری میکند. او معتقد است رشد یک پلتفرم طلای آنلاین را نباید صرفاً با تعداد کاربران سنجید و شاخصهایی مانند نرخ بازگشت مشتری و میزان دارایی تحت مدیریت، تصویر دقیقتری از سلامت کسبوکار ارائه میکنند.
تکنوگلد همچنین در حال توسعه خدمات اعتباری مبتنی بر دارایی طلاست؛ محصولی که نسخه آزمایشی آن با حدود ۵۰۰ کاربر اجرا شده است. فرصادی درباره تنظیمگری بازار طلای آنلاین نیز گفت با مشخصشدن بانک مرکزی بهعنوان نهاد ناظر، بخشی از ابهامهای گذشته کاهش یافته و پلتفرمها قرار است از طریق API به «سامانه ناظر» متصل شوند. تکنوگلد نیز در حال پیادهسازی این اتصال است و مدیرعامل این مجموعه، شفافشدن چارچوب نظارتی را مهمتر از میزان سختگیری رگولاتور میداند.
ویدئو این گفتوگو را در آپارات را از اینجا مشاهده کنید.
وندار به سمت درآمدزایی از خدمات بانکی حرکت میکند
مهدی عبادی، مدیرعامل وندار، در گفتوگو با رضا قربانی از تغییر مسیر این شرکت از پرداختیاری به سمت زیرساختهای بانکی گفت. به گفته او، وندار از ابتدا فقط درگاه پرداخت را مقصد نهایی خود نمیدانست و حالا با توسعه محصولاتی مثل دایرکت دبیت، پلپی و «آوند» بهدنبال ساخت لایهای یکپارچه برای دریافت، پرداخت و خدمات بانکی کسبوکارهاست؛ مسیری که عبادی انتظار دارد در آینده بخش عمده درآمد وندار را بهجای پرداخت، از خدمات بانکی تأمین کند.
عبادی همچنین گفت دایرکت دبیت با وجود رشد در برخی پذیرندگان، هنوز در مقیاس کل بازار سهم محدودی دارد و از بیش از ۲۰۰ میلیون تراکنش آنلاین ماهانه، حدود ۸ تا ۱۰ میلیون تراکنش از این مسیر انجام میشود. «آوند» نیز اکنون حدود ۳۰۰ شرکت مشتری دارد و تقریباً هفتهای پنج همت انتقال وجه روی این پلتفرم انجام میشود. او «پلپی» را یکی از مسیرهای مهم آینده پرداخت دانست، هرچند این سرویس هنوز عملیاتی نشده است.
ویدئو این گفتوگو در آپارات را از اینجا مشاهده کنید.
جیبیت؛ مزیت رقابتی آینده فینتک در اعتماد و عمق دادههاست
هانیه دهقان، هد پروداکت جیبیت، در گفتوگو با رضا قربانی، فایننس تعبیهشده را مرحلهای فراتر از بانکداری باز توصیف کرد؛ مدلی که در آن خدمات مالی بهجای آنکه بهعنوان محصولی مستقل در برابر کاربر قرار بگیرند، در دل فرایند و تجربه اصلی کسبوکار جای میگیرند. به گفته او، جیبیت نیز بهجای افزایش صرف تعداد APIها و محصولات، روی یکپارچهسازی زیرساختهای پرداخت، دایرکت دبیت، احراز هویت و سایر سرویسهای مالی تمرکز کرده است.
دهقان همچنین نقش هوش مصنوعی را در آینده زیرساخت مالی مهم دانست، اما تأکید کرد خود AI مزیت رقابتی پایدار ایجاد نمیکند. از نگاه او، مزیت اصلی در دو عامل «اعتماد» و «عمق دادههای عملیاتی» شکل میگیرد؛ زیرا زیرساخت باید هم پایدار و مقیاسپذیر باشد و هم داده واقعی کافی برای تصمیمگیری هوشمند در اختیار داشته باشد. او آینده فینتک را زیرساختی کمتر قابل مشاهده اما هوشمندتر میداند که بتواند در لحظه درباره مسیر اجرای تراکنش و کاهش اصطکاک تصمیم بگیرد.
ویدئو این گفتوگو در آپارات را از اینجا مشاهده کنید.
هوش مصنوعی از سال مالی آینده برای داتا درآمدزا میشود
سلمان شهولی، رئیس هیئتمدیره داده و هوش مصنوعی داتا، در گفتوگو با رضا قربانی از ورود این شرکت به مرحله بهرهبرداری تجاری از سرمایهگذاریهای انجامشده در حوزه هوش مصنوعی گفت. داتا در سال مالی گذشته بیش از چهار برابر رشد درآمد و بیش از هفت برابر رشد سود داشته و به گفته شهولی، انتظار میرود از سال مالی آینده هوش مصنوعی نیز از یک حوزه هزینهای و سرمایهگذاری به منبع درآمد عملیاتی شرکت تبدیل شود.
اولویت اصلی داتا همچنان بانک تجارت است، اما این شرکت در ادامه ارائه خدمات به سایر بازیگران صنعت مالی و سپس صنایع دیگر را نیز دنبال میکند. شهولی اعتبارسنجی را یکی از مهمترین کاربردهای عملی هوش مصنوعی در بانکداری دانست و گفت داتا پروژهای برای استفاده از AI در رتبهبندی اعتباری، تهیه گزارش کارشناسی مشتریان حقوقی و تصمیمگیریهای اعتباری تعریف کرده است؛ پروژهای که قرار است تا پایان سال ۱۴۰۵ به مرحله عملیاتی برسد.
ویدئو این گفتوگو در آپارات را از اینجا مشاهده کنید.
ردبانک امکان دریافت اعتبار با توثیق دارایی دیجیتال را فراهم میکند
الهام مقدم، راهبر ردبانک، در گفتوگو با رضا قربانی از حرکت این نئوبانک از ارائه خدمات متداول بانکداری دیجیتال به سمت مدل «بانکداری پلتفرمی» گفت. ردبانک که در نخستین ماه فعالیت خود از ۱۰۰ هزار کاربر عبور کرده، قصد دارد خدمات بانکی، سرمایهگذاری، مدیریت دارایی و اعتبار را در یک تجربه یکپارچه در اختیار کاربران قرار دهد.
یکی از برنامههای اصلی این مجموعه توسعه «ردکردیت» است؛ سرویسی که در آن کاربر میتواند دارایی دیجیتال خود را توثیق و در مقابل آن اعتبار دریافت کند. برنامه ردبانک این است که در ادامه، امکان توثیق داراییهای دیجیتال خارج از اپلیکیشن نیز فراهم شود. مقدم همچنین از فینتکها، لندتکها و شرکتهای سرمایهگذاری برای ارائه خدمات روی بستر ردبانک دعوت کرد و گفت این مجموعه میخواهد بهجای تولید تمام سرویسها در داخل، زیرساختی برای حضور سایر بازیگران اکوسیستم مالی ایجاد کند.
ویدئو این گفتوگو در آپارات را از اینجا مشاهده کنید.
نقطه تاریک BNPL کجاست؟
محمدمهدی اسمعیلی، مدیرعامل سیموتک، در گفتوگو با رضا قربانی از توسعه زیرساختی مستقلتر برای مرحله بعدی نئوبانک تجارت و «باجت» خبر داد. به گفته او، حجم سرورهای سیموتک تقریباً دو برابر شده و هدف از بازطراحی شبکه و توسعه مراکز داده، افزایش ظرفیت تراکنش، پایداری بیشتر و فراهمکردن امکان اضافهشدن سرویسهای جدید است. این زیرساخت قرار است نسبت به ساختار فعلی بانک تجارت استقلال عملیاتی بیشتری داشته باشد.
بخش مهم دیگری از گفتوگو به بازار BNPL اختصاص داشت. اسمعیلی معتقد است اعتبار زمانی میتواند به بهبود رفاه مالی کمک کند که متناسب با توان بازپرداخت مشتری طراحی شود و نباید به ابزاری برای پوشاندن دائمی کمبود نقدینگی یا بدهکارترشدن مشتری تبدیل شود. او همچنین توسعه بانکداری باز واقعی و امکان انتقال داده مالی مشتری با رضایت او را یکی از الزامات بهبود اعتبارسنجی و دسترسی عادلانهتر به اعتبار دانست.
ویدئو این گفتوگو در آپارات را از اینجا مشاهده کنید.
دادهپردازی پارسیان در ۱۴۰۵ از تثبیت به سمت توسعه کسبوکار میرود
صابر امامی، مدیرعامل گروه دادهپردازی پارسیان، در گفتوگو با رضا قربانی، سال ۱۴۰۵ را آغاز مرحله تازهای برای این گروه دانست؛ مرحلهای که پس از تمرکز بر اصلاح ساختار حاکمیت شرکتی و سودآوری شرکتها، بر توسعه کسبوکارهای جدید متمرکز خواهد بود. از جمله برنامههای دادهپردازی پارسیان، توسعه نئوبانکهای تخصصی برای گروههای مشخص مشتریان و سادهترکردن فرایند دریافت تسهیلات بانکی، از وامهای قرضالحسنه تا تسهیلات روزمره است.
امامی همچنین بر همکاری میان هلدینگهای فناوری بانکی تأکید کرد و زیرساخت را مهمترین حوزه برای این همکاری دانست. از نگاه او، تجربه بحرانها و مسائل امنیتی اخیر نشان داده برخی چالشها در مقیاس یک هلدینگ قابل حل نیستند و توسعه زیرساختهای مشترک، در کنار همکاری در حوزههایی مانند امنیت سایبری، رگتک و بانکداری باز، میتواند زمینه توسعه پایدارتر خدمات بانکی را فراهم کند.
ویدئو این گفتوگو در آپارات را از اینجا مشاهده کنید.
پرداخت الکترونیک سپهر؛ از بانکداری باز و سافتپوز تا بازنگری در مدل کارمزد
احمد پیشگاهزاده، مدیرعامل پرداخت الکترونیک سپهر، در گفتوگو با رضا قربانی، مهمترین مانع توسعه بانکداری باز را نبود مدل تجاری سودده میان بانکها، فینتکها و شرکتهای پرداخت دانست. به گفته او، پرداخت الکترونیک سپهر نیز در حال فاصلهگرفتن از نقش سنتی پردازش تراکنش و حرکت به سمت خدمات اعتباری و مالی در بسترهای غیرمالی است. پیشگاهزاده همچنین سافتپوز را یکی از ابزارهای مهم آینده پذیرش دانست و پیشبینی کرد سهم آن در سه سال آینده بتواند به حدود ۳۰ درصد بازار برسد.
او در بخش دیگری از گفتوگو، مدل فعلی کارمزد را یکی از چالشهای جدی صنعت پرداخت عنوان کرد و گفت با سطح کنونی درآمدها، ادامه سرمایهگذاری در امنیت، نوسازی سختافزار و نوآوری دشوار خواهد بود. پیشگاهزاده بر ضرورت بازنگری در مدل کارمزد و استفاده بیشتر از دادههای رفتاری پذیرندگان و دارندگان کارت برای توسعه اعتباردهی در نقطه فروش تأکید کرد.
ویدئو این گفتوگو در آپارات را از اینجا مشاهده کنید.
دیبارایان با ۱۸ بانک کشور قرارداد فعال دارد
محمد صبری، مدیرعامل دیبارایان، در گفتوگو با رضا قربانی گفت این شرکت از میان ۲۶ بانک کشور با ۱۸ بانک قرارداد فعال دارد و خدماتش را از احراز هویت دیجیتال به امضای الکترونیک، صدور گواهی دیجیتال، توثیق الکترونیک و مدیریت فرایندهای دیجیتال سازمانی توسعه داده است. به گفته او، تمرکز فعلی بازار دیگر فقط روی احراز هویت نیست و بانکها و سازمانها به سمت حذف کامل گردش کاغذ و دیجیتالیکردن فرایندهای داخلی حرکت میکنند.
صبری همچنین توضیح داد بانکها بهدلیل ملاحظات امنیتی، تقریباً بدون استثنا نصب اختصاصی سرویسها در دیتاسنتر خود را به مدل ابری ترجیح میدهند. او هوش مصنوعی را نیز یکی از مسیرهای روبهرشد صنعت مالی دانست و گفت کاربردهایی مثل چتبات، احراز هویت و بینایی ماشین وارد مرحله عملیاتی شدهاند، هرچند حوزههایی مانند کشف تقلب و دادهکاوی هنوز با چالشهایی از جمله ابهام در مقررات حریم خصوصی داده روبهرو هستند.
ویدئو این گفتوگو در آپارات را از اینجا مشاهده کنید.
کاریزما پی وام نقدی ۳۰۰ میلیون تومانی بدون چک ارائه میکند
یوحنا پرویزینژاد، مدیرعامل شرکت پشتوانه زندگی کاریزما، در گفتوگو با رضا قربانی از توسعه مدل اعتبار مبتنی بر دارایی در کاریزما پی گفت: «مدلی که در آن کاربر بدون فروش دارایی خود میتواند از آن بهعنوان وثیقه برای دریافت اعتبار استفاده کند. این زیرساخت فعلاً بخشی از ETFهای بورسی و بیمه عمر را پوشش میدهد و به گفته او، حدود ۹۰۰ همت دارایی ETF قابلیت قرارگرفتن در این سازوکار را دارد.»
کاریزما پی در الکامپ ۲۹ همچنین وام نقدی ۳۰۰ میلیون تومانی با بازپرداخت دوساله ارائه کرده است. پرویزینژاد گفت: «در مدلی که با بلو اجرا میشود، کاربر در صورت داشتن دارایی و اعتبار کافی میتواند کل فرایند دریافت وام را در حدود هشت دقیقه و بدون ارائه چک طی کند. هدف این مدل، ایجاد خط اعتباری مبتنی بر مجموعه داراییهای فرد و فراهمکردن امکان جابهجایی یا آزادسازی وثیقه در طول دوره اعتبار است.»
ویدئو این گفتوگو در آپارات را از اینجا مشاهده کنید.
شهرنت بهدنبال تبدیلشدن به «سوپرمارکت مالی» است
محمدعلی بخشیزاده، مدیرعامل شرکت توسعه و نوآوری شهر، در گفتوگو با رضا قربانی گفت: «بانک شهر قصد دارد نقش شهرنتها را از یک پیشخوان بانکی به هاب توزیع خدمات مالی یا سوپرمارکت مالی تغییر دهد. در این مدل، مشتری میتواند علاوه بر خدمات بانکی به بیمه، سرمایهگذاری، خدمات فینتکی و سایر محصولات مالی دسترسی داشته باشد. فروش بیمهنامه و صندوقهای سرمایهگذاری از قبل در شهرنتها فعال بوده و در الکامپ ۲۹ نیز فروش طلا و خرید توکن الماس به این خدمات اضافه شده است.»
بخشیزاده همچنین توسعه مدل آمنیچنل را یکی از محورهای آینده شهرنت دانست؛ بهگونهای که مشتری بتواند یک فرایند را در کانال دیجیتال آغاز و در صورت نیاز همان مسیر را بدون تکرار مراحل در شهرنت ادامه دهد. او پیشبینی کرد با ادامه توسعه خدمات، تعداد مشتریان شهرنت در سال جاری حداقل دو برابر و در سناریوی بالاتر تا سه برابر شود.
ویدئو این گفتوگو در آپارات را از اینجا مشاهده کنید.
عمق داخلیسازی کارتخوانهای فناپتک به حدود ۶۱ درصد رسیده است
شاهین جوانمردی، قائممقام مدیرعامل فناپتک، در گفتوگو با رضا قربانی گفت این شرکت در حوزه کارتخوان بانکی به حدود ۶۱ درصد عمق داخلیسازی رسیده است. او با اشاره به وابستگی صنعت مالی به برخی تجهیزات حیاتی، سرورهای بانکی را یکی از نقاط حساس دانست و تأکید کرد خودکفایی کامل در همه لایههای سختافزاری ممکن یا حتی مطلوب نیست، اما فناوریهای راهبردی و حساس باید تا حد بیشتری در داخل کشور در دسترس باشند.
جوانمردی همچنین معتقد است کارتخوان از شبکه پرداخت حذف نخواهد شد، بلکه به سمت ابزارهایی هوشمندتر و اکوسیستمیتر حرکت میکند. فناپتک در کنار بازار سنتی کارتخوان، توسعه حوزههایی مانند ارتباطات، تجهیزات خودرو و انرژی را نیز دنبال میکند و جوانمردی تسلط بر فناوریهای حیاتی، تقویت طراحی محصول و توسعه بازار صادراتی را سه پیششرط مهم برای ادامه حضور ایران در اقتصاد دیجیتال دانست.
ویدئو این گفتوگو در آپارات را از اینجا مشاهده کنید.
یوآیدی از احراز هویت به سمت زیرساخت اعتماد دیجیتال میرود
سجاد باقرپور، مدیرعامل یوآیدی، در گفتوگو با رضا قربانی گفت این شرکت قصد دارد از تعریف سنتی احراز هویت دیجیتال فاصله بگیرد و به سمت ایجاد یک «لایه اعتماد» در اقتصاد دیجیتال حرکت کند. در این مدل، احراز هویت تنها یکی از اجزای زنجیره اعتماد است و سرویسهایی مانند امضای دیجیتال، تشخیص تقلب، مدیریت دسترسی و مجوزها نیز در کنار آن قرار میگیرند. یوآیدی تاکنون بیش از ۱۲ میلیون احراز هویت موفق انجام داده و به گفته باقرپور، حدود یک تا دو درصد تراکنشهای احراز هویت میتوانند در دسته تقلب یا رفتار مشکوک قرار گیرند.
باقرپور ظهور ایجنتهای هوش مصنوعی را یکی از دلایل اصلی تغییر نگاه به هویت دیجیتال دانست و گفت در آینده علاوه بر هویت انسان، باید مالکیت، سطح دسترسی و محدوده اختیار عاملهای هوشمند نیز قابل کنترل باشد. یوآیدی در کنار بررسی این حوزه، توسعه «احراز هویت مستمر» و مقابله با تهدیدهایی مانند دیپفیک، Presentation Attack و Injection Attack را نیز دنبال میکند. هدف نهایی این شرکت ایجاد زیرساختی است که بتواند KYC ،KYB، امضای دیجیتال، Credential و مدیریت دسترسی را در یک چارچوب واحد کنار هم قرار دهد.
ویدئو این گفتوگو در آپارات را از اینجا مشاهده کنید.
مدیریت دارایی، موتور اصلی رشد سبدگردان دینا است
مونا حاجیعلیاصغر، مدیرعامل و رئیس هیئتمدیره سبدگردان دینا، در گفتوگو با رضا قربانی، مدیریت دارایی را محور اصلی رشد این شرکت در دو تا سه سال آینده معرفی کرد. دینا در کنار سبدگردانی اختصاصی، صندوق درآمد ثابت «پایش» و صندوق سهامی «پرتو» را در اختیار دارد و قصد دارد با افزایش سرمایه، راهاندازی صندوقهای جدید و طراحی سبدهایی متناسب با سطوح مختلف ریسک، دارایی تحت مدیریت خود را افزایش دهد. به گفته او، این شرکت اکنون ۲۲ سبد اختصاصی برای سرمایهگذاران حقیقی و حقوقی دارد.
دینا همچنین اپلیکیشنی برای دیجیتالیکردن خدمات سرمایهگذاری طراحی کرده که مجوز سازمان بورس را دریافت کرده و در مرحله نهایی آمادهسازی قرار دارد. قرار است این اپلیکیشن با استفاده از هوش مصنوعی، افق سرمایهگذاری و میزان ریسکپذیری مشتری را تشخیص دهد و ترکیب مناسبی از داراییهایی مانند سهام، طلا و ابزارهای درآمد ثابت پیشنهاد کند. بااینحال، حاجیعلیاصغر جایگزینی کامل مدیر سرمایهگذاری با فناوری را مناسب شرایط فعلی بازار ایران نمیداند و مدل مطلوب دینا را ترکیبی از ابزارهای دیجیتال و مشاوره انسانی معرفی میکند.
ویدئو این گفتوگو در آپارات را از اینجا مشاهده کنید.
۳۵ درصد درآمد فاش از بیرون بانک شهر تأمین میشود
فرهاد وکیلیان، مدیرعامل و عضو هیئتمدیره شرکت فنآوران ایمن شبکه (فاش)، در گفتوگو با رضا قربانی از تغییر مأموریت این شرکت به سمت طراحی و تولید نرمافزارهای تخصصی بانکی خبر داد. به گفته او، فاش همزمان در حال کاهش وابستگی اقتصادی خود به بانک شهر است و در سال مالی جاری حدود ۳۵ درصد درآمدش را از مشتریان بیرون از این بانک تأمین میکند. هدف شرکت این است که در آینده، بانک شهر به یکی از مشتریان فاش در کنار سایر بانکها و سازمانها تبدیل شود.
وکیلیان استفاده از هوش مصنوعی در توسعه نرمافزار را دیگر یک انتخاب اختیاری نمیداند و میگوید توسعهدهندگان فاش اکنون در فرایندهای تولید و تست از این ابزارها استفاده میکنند. فاش در چشمانداز سهساله خود بهدنبال عرضه محصولات و زیرساختهایش به کل بازار است؛ مسیری که به اعتقاد مدیرعامل این شرکت، علاوه بر افزایش درآمد، میتواند ساختار سازمانی، فرهنگ و تجربه عملیاتی فاش را نیز توسعه دهد.
ویدئو این گفتوگو در آپارات را از اینجا مشاهده کنید.
پروژه مکران برای تأمین مالی اقتصاد دریامحور طراحی شده است
سعید ایثاری، معاون فناوری اطلاعات بانک سرمایه، در گفتوگو با رضا قربانی از طراحی پروژه «مکران» برای تأمین مالی طرحهای اقتصاد دریامحور خبر داد. در این مدل، پروژهها از طریق نهاد مرتبط به بانک معرفی میشوند و بانک سرمایه متناسب با هر پروژه، مسیر تأمین مالی و خدمات بانکی آن را طراحی میکند. مشارکت در این طرح برای عموم افراد در سراسر کشور امکانپذیر است و یک لایه مدیریت پرتفوی نیز برای حفظ ارزش منابع مشارکتکنندگان در نظر گرفته شده است.
ایثاری تأکید میکند که مکران یک نئوبانک مستقل نیست، بلکه راهکاری تخصصی در دل زیرساخت بانک سرمایه برای اتصال پروژههای اقتصادی به منابع سرمایهگذاران است. بانک سرمایه در کنار این پروژه، توسعه بانکداری دیجیتال حقیقی و حقوقی، بازطراحی تجربه مشتری و افزایش تابآوری زیرساخت را دنبال میکند. به گفته او، سناریوی «Zero IT» برای ادامه فعالیت بانک در صورت از دسترس خارجشدن کامل فناوری اطلاعات نیز تاکنون دو بار در این بانک مانور شده است.
ویدئو این گفتوگو در آپارات را از اینجا مشاهده کنید.
آنباکس برای اتصال ارسال شهری به توزیع کشوری آمده است
رضا ترابی، مدیرعامل آنباکس، در گفتوگو با رضا قربانی از ادامه فعالیت برند «تعارف» با نام جدید آنباکس خبر داد؛ تغییری که به گفته او صرفاً بازطراحی هویت بصری نیست و از تغییر مدل کسبوکار این مجموعه حکایت دارد. آنباکس میخواهد از یک شرکت متمرکز بر ارسال بسته، به شبکهای لجستیکی با پوشش گستردهتر در کشور تبدیل شود و شکاف میان بازیگران ارسال شهری و شبکههای توزیع سراسری را پر کند.
در مدل جدید، کسبوکارها میتوانند از طریق API و پنلهای آنباکس به مجموعهای یکپارچه از خدمات ارسال، رهگیری و مدیریت بسته دسترسی پیدا کنند. ترابی توضیح میدهد که شعار «ارسال آنی» به معنای تحویل فوقسریع نیست، بلکه به لحظهای اشاره دارد که کسبوکار برای ارسال تصمیم میگیرد و باید بتواند ادامه فرایند را با اطمینان به یک ارائهدهنده بسپارد. توسعه پوشش کشوری و زیرساختهای سورتینگ رباتیک و استاتیک نیز بخشی از مسیر آنباکس برای تبدیلشدن به لایهای زیرساختیتر در زنجیره لجستیک است.
ویدئو این گفتوگو در آپارات را از اینجا مشاهده کنید.