به گزارش فرکانس، ارزیابی دادههای منتشرشده از عملکرد بهار ۱۴۰۵ نشاندهنده واگرایی معناداری در وضعیت تراز بانکهای کشور است. در این میان، دو بانک در قعر جدول با تراز منفی قرار گرفتهاند؛ بهطوریکه یکی با کسری حدود ۴ هزار میلیارد تومانی و دیگری با کسری حدود ۱.۵ هزار میلیارد تومانی، با چالش جدی در تراز عملیاتی مواجه هستند.
در مقابل، طیف میانی شامل بانکهایی است که در محدوده مثبت، اما ارقام پایینتر فعالیت میکنند؛ بانکهای گردشگری، پارسیان و سینا بهترتیب با ترازهایی در حدود ۲، ۳ و ۴ هزار میلیارد تومان در این دسته جای گرفتهاند. در صدر این رتبهبندی، عملکرد دو بانک بزرگ کشور با ارقامی خیرهکننده همراه بوده است؛ بانک تجارت تراز خود را به حدود ۱۹ هزار میلیارد تومان رسانده و بانک ملت با ثبت رقم ۴۶ هزار میلیارد تومان، با فاصلهای قابلتوجه، بالاترین تراز را در میان شبکه بانکی کشور به خود اختصاص داده است.
تراز عملیاتی، که عموماً به تفاوت درآمدهای ناشی از تسهیلات اعطایی و هزینههای تجهیز منابع (سود سپردهها) اطلاق میشود، یکی از کلیدیترین شاخصها برای سنجش سلامت عملیاتی است. تراز منفی، زنگ خطری برای نهاد مالی محسوب میشود؛ چرا که بیانگر پیشی گرفتن هزینههای تامین مالی از درآمدهای حاصل از تسهیلات است. این ناترازی معمولاً ریشه در نرخ بالای هزینه پول، حجم بالای داراییهای غیرمولد یا مطالبات غیرجاری دارد که نیاز به بازنگری فوری در استراتژیهای واسطهگری مالی را گوشزد میکند.
در سوی مقابل، ترازهای مثبت و بزرگ، نشاندهنده قدرت نهاد در جذب منابع ارزانقیمت و تخصیص بهینه آنهاست. با این حال، باید توجه داشت که در محیط تورمی، تراز عملیاتی تنها یک وجه از پایداری است و برای درک دقیقتر توانگری مالی، باید این شاخص را در کنار نسبت کفایت سرمایه و کیفیت مدیریت دارایی-بدهی ارزیابی کرد تا مشخص شود آیا این سودآوری حاصل عملکرد پایدار است یا خیر.