بانک توسعه تعاون با اجرای طرح نسیم امکان دریافت وام قرضالحسنه تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان را برای اشخاص حقیقی و تا ۷۵۰ میلیون تومان را برای کسبوکارهای خرد فراهم کرده است؛ تسهیلاتی با کارمزد انتخابی صفر تا ۴ درصد و بازپرداخت حداکثر ۶۰ ماهه که بر پایه میانگین حساب و اعتبارسنجی متقاضی پرداخت میشود.
شرایط دریافت وام
متقاضیان برای دریافت وام نسیم باید ابتدا یک حساب قرضالحسنه در این بانک افتتاح کنند و با حفظ موجودی و ایجاد گردش مالی، میانگین حساب لازم را برای کسب امتیاز تسهیلات به دست آورند. پس از آن با ثبت درخواست وام، پرونده متقاضی وارد مرحله اعتبارسنجی و بررسی وضعیت بانکی میشود و در صورت تأیید، تسهیلات به او پرداخت خواهد شد. همچنین طبق اعلام بانک، متقاضی در زمان دریافت وام نباید دارای چک برگشتی یا بدهی معوق بانکی باشد.
سقف تسهیلات
بر اساس اعلام بانک توسعه تعاون، سقف این تسهیلات برای اشخاص حقیقی ۳۰۰ میلیون تومان تعیین شده است؛ به این معنا که پرداخت وام به افراد حقیقی حداکثر تا این مبلغ انجام میشود. در مقابل، برای اشخاص حقوقی شامل کسبوکارهای خرد و شرکتهای دانشبنیان، سقف تسهیلات بیشتر در نظر گرفته شده و تا ۷۵۰ میلیون تومان اعلام شده است.
وام نسیم در دسته تسهیلات قرضالحسنه قرار میگیرد و هزینه آن بهصورت کارمزد دریافت میشود. بر اساس اعلام بانک، مشتری میتواند یکی از گزینههای کارمزد ۰، ۲ یا ۴ درصد را انتخاب کند. در نمونه محاسبه اعلامشده، اگر وام ۳۰۰ میلیون تومانی با کارمزد ۴ درصد دریافت شود، مجموع کارمزد برابر با ۳۶,۰۰۰,۰۰۰ تومان خواهد بود و در نتیجه مجموع مبلغ بازپرداخت شامل اصل وام و کارمزد به ۳۳۶,۰۰۰,۰۰۰ تومان میرسد.
برای دریافت این تسهیلات، بانک چند نوع روش ضمانتی در نظر گرفته است که شامل ارائه ضامن رسمی، اعتبار شغلی و همچنین اعتبارسنجی میشود. معمولاً با توجه به نتیجه اعتبارسنجی و شرایط شغلی و اعتباری متقاضی، بانک مشخص میکند کدام یک از این گزینهها یا چه ترکیبی از آنها به عنوان ضمانت مورد قبول خواهد بود.
طبق اعلام بانک توسعه تعاون، دوره بازپرداخت این وام میتواند تا حداکثر ۶۰ ماه تعیین شود و از انعطافپذیری برخوردار است. همچنین برای صاحبان مشاغل فصلی این امکان فراهم شده است که بازپرداخت را بهصورت یکجا انجام دهند تا افرادی که درآمد آنها در دورههای مشخصی دریافت میشود، بتوانند متناسب با زمان دریافت درآمد، تسویه بدهی خود را انجام دهند.
اقساط وام
میزان اقساط این وام به مبلغ تسهیلات، مدت بازپرداخت و نرخ کارمزد انتخابی بستگی دارد. در نمونهای که اعلام شده، اگر وام ۳۰۰ میلیون تومانی با دوره بازپرداخت ۶۰ ماهه و کارمزد ۴ درصد دریافت شود، مبلغ هر قسط برابر با ۵,۴۵۴,۵۴۵ تومان خواهد بود که در نهایت مجموع بازپرداخت را به ۳۳۶,۰۰۰,۰۰۰ تومان میرساند.
روند دریافت این تسهیلات به شرح زیر است:
۱. افتتاح حساب قرضالحسنه
۲. ایجاد میانگین حساب و کسب امتیاز
۳. ثبت درخواست وام
۴. انجام اعتبارسنجی
۵. پرداخت وام
وام ۳۰۰ میلیونی طرح نسیم بانک توسعه تعاون به چه کسانی تعلق میگیرد؟
- اشخاص حقیقی که برای رفع نیازهای ضروری یا راهاندازی کسبوکار متقاضی تسهیلات هستند
- بنگاههای خرد و شرکتهای دانشبنیان
- صاحبان مشاغل فصلی که نیاز به امکان بازپرداخت یکجا دارند
- تعاونیها، سازمانها و مجموعههایی که قصد انتقال میانگین سپرده به کارکنان خود را دارند (امکان انتقال امتیاز میانگین سپرده به همه افراد تا سقف یک میلیارد تومان در شعبه)
ضوابط پرداخت وام اشخاص حقوقی:
| دوره بازپرداخت (اقساط ماهانه) | نرخ کارمزد | ضریب برابری ماهانه |
|---|---|---|
| ۱۲ ماهه | ۰درصد | ۱۰درصد |
| ۱۲ ماهه | ۲درصد | ۱۴درصد |
| ۲۴ ماهه | ۲درصد | ۷درصد |
| ۳۶ ماهه | ۲درصد | ۵درصد |
| ۱۲ ماهه | ۴درصد | ۲۰درصد |
| ۲۴ ماهه | ۴درصد | ۱۰درصد |
| ۳۶ ماهه | ۴درصد | ۶درصد |
| ۴۸ ماهه | ۴درصد | ۵درصد |
| ۶۰ ماهه | ۴درصد | ۴درصد |
ضوابط پرداخت وام قرض الحسنه با بازپرداخت یکجا برای صاحبان مشاغل فصلی
| کارمزد | مدت بازپرداخت (در سررسید) | ضریب برابری |
|---|---|---|
| ۴درصد | ۳ ماه | ۳۲درصد |
| ۴درصد | ۵ ماه | ۲۰درصد |
ضوابط پرداخت وام اشخاص حقیقی:
| دوره بازپرداخت (اقساط ماهانه) | نرخ کارمزد | ضریب برابری ماهانه |
|---|---|---|
| ۱۲ ماهه | ۰درصد | ۱۳درصد |
| ۱۸ ماهه | ۰درصد | ۹درصد |
| ۲۲ ماهه | ۰درصد | ۸درصد |
| ۱۲ ماهه | ۲درصد | ۱۶درصد |
| ۲۴ ماهه | ۲درصد | ۸درصد |
| ۳۶ ماهه | ۲درصد | ۶درصد |
| ۱۲ ماهه | ۴درصد | ۲۷درصد |
| ۱۸ ماهه | ۴درصد | ۱۸درصد |
| ۲۴ ماهه | ۴درصد | ۱۴درصد |
| ۳۶ ماهه | ۴درصد | ۹درصد |
| ۴۸ ماهه | ۴درصد | ۷درصد |
| ۶۰ ماهه | ۴درصد | ۵درصد |