به گزارش فرکانس، بررسی آمارهای عملکرد بیمه آرمان در سهماهه نخست سال ۱۴۰۵ نشان میدهد شرکت نه تنها در جذب پرتفوی جدید و افزایش فروش بیمهنامهها موفق عمل کرده، بلکه توانسته همزمان کیفیت عملیات بیمهگری خود را نیز بهبود دهد؛ موضوعی که در کاهش نسبت خسارت و جهش مازاد عملیاتی بهخوبی قابل مشاهده است.
رشد کمسابقه فروش بیمهنامهها
بر اساس اطلاعات منتشرشده، بیمه آرمان در بهار امسال موفق به صدور هزار و ۴۲۶ میلیارد تومان حق بیمه شده که در مقایسه با مدت مشابه سال قبل رشد چشمگیر ۱۷۷ درصدی را نشان میدهد. این میزان رشد بهمراتب بالاتر از نرخ تورم و حتی میانگین رشد بسیاری از شرکتهای صنعت بیمه است و از توسعه قابل توجه فعالیتهای شرکت در بازار بیمه حکایت دارد.
رشد پرشتاب حق بیمه صادره معمولاً زمانی ارزشمندتر تلقی میشود که همراه با کنترل ریسک و مدیریت مناسب خسارتها باشد؛ موضوعی که در عملکرد بیمه آرمان نیز قابل مشاهده است.
رشد خسارتها کمتر از سرعت رشد درآمدها
اگرچه خسارت پرداختی شرکت در بهار امسال با رشد ۱۰۱ درصدی به ۶۳۶ میلیارد تومان رسیده، اما نکته مهم آن است که سرعت رشد خسارتها به شکل محسوسی کمتر از سرعت رشد حق بیمههای صادره بوده است.
در واقع حق بیمه صادره ۱۷۷ درصد افزایش یافته، در حالی که خسارت پرداختی ۱۰۱ درصد رشد کرده است. این فاصله نشان میدهد شرکت توانسته ضمن توسعه پرتفوی خود، کیفیت ترکیب رشتههای بیمهای و مدیریت ریسک را نیز بهبود دهد؛ عاملی که در نهایت به افزایش سودآوری عملیاتی منجر شده است.
افت محسوس نسبت خسارت؛ نشانهای از بهبود کیفیت پرتفوی
یکی از مهمترین شاخصهای ارزیابی عملکرد شرکتهای بیمه، نسبت خسارت است. این نسبت در بیمه آرمان از ۶۱.۵ درصد در بهار سال گذشته به ۴۴.۶ درصد در بهار امسال کاهش یافته است.
کاهش نزدیک به ۱۷ واحد درصدی نسبت خسارت، نشاندهنده آن است که سهم خسارتهای پرداختی از درآمدهای بیمهای کاهش یافته و شرکت توانسته از هر واحد حق بیمه صادره، ارزش افزوده بیشتری ایجاد کند. چنین روندی معمولاً حاصل انتخاب دقیقتر ریسکها، بهبود فرآیندهای ارزیابی بیمهنامهها و مدیریت بهتر خسارتهاست.
جهش ۲۹۹ درصدی مازاد عملیاتی
نتیجه مستقیم رشد درآمدها و بهبود نسبت خسارت، جهش قابل توجه مازاد عملیاتی شرکت بوده است. مازاد عملیاتی بیمه آرمان در بهار امسال با رشد ۲۹۹ درصدی به ۷۹۰ میلیارد تومان رسیده است. این شاخص یکی از مهمترین معیارهای سنجش عملکرد بیمهگری محسوب میشود، زیرا نشان میدهد فعالیت اصلی شرکت تا چه اندازه توانسته ارزش اقتصادی خلق کند. رشد نزدیک به چهار برابری مازاد عملیاتی بیانگر آن است که بخش عمده رشد فروش به سود عملیاتی تبدیل شده و کیفیت درآمدهای شرکت نیز ارتقا یافته است.
دو برابر شدن تراز عملیاتی
از دیگر نکات برجسته عملکرد بیمه آرمان، رشد چشمگیر تراز عملیاتی شرکت است. این شاخص از ۶۲ درصد در بهار سال گذشته به ۱۲۴ درصد در بهار امسال رسیده و عملاً دو برابر شده است. عبور تراز عملیاتی از مرز ۱۰۰ درصد نشان میدهد درآمدهای بیمهای شرکت با فاصله مناسبی از تعهدات خسارتی و هزینههای مرتبط قرار گرفتهاند. افزایش این نسبت معمولاً به عنوان یکی از نشانههای تقویت توان سودسازی و بهبود کیفیت عملیات بیمهگری ارزیابی میشود.
نشانههای یک تحول عملیاتی
مجموع شاخصهای منتشرشده از عملکرد بهار ۱۴۰۵ بیمه آرمان حاکی از آن است که شرکت تنها به رشد حجم فعالیتها اکتفا نکرده، بلکه همزمان کیفیت پرتفوی، مدیریت ریسک و کارایی عملیات بیمهگری خود را نیز ارتقا داده است. رشد ۱۷۷ درصدی حق بیمه صادره، کاهش قابل توجه نسبت خسارت، جهش ۲۹۹ درصدی مازاد عملیاتی و دو برابر شدن تراز عملیاتی، مجموعهای از شاخصهای مثبت را شکل دادهاند که از تقویت توان درآمدزایی و سودسازی شرکت حکایت دارند.