نوشآفرین مومنواقفی، معاون سابق فناوریهای نوین بانک مرکزی، در پنل تخصصی «زیرساخت ملی و گذار از انحصار توزیع»، فاصله گرفتن رگولاتور از تصدیگری را پیششرط توسعه دانست و اظهار داشت: تجارب سالهای اخیر نشان میدهد هر اندازه نهاد ناظر از تصدیگری و ایجاد زیرساختهای مشترک فاصله بگیرد، تابآوری صنعت بیشتر حفظ میشود؛ رویکردی که شباهتهای معناداری میان دو صنعت بیمه و بانکداری را آشکار میکند.
خلط «نظارت متمرکز» با «پردازش متمرکز»؛ تهدید جدی نوآوری
وی با اشاره به یک چالش ریشهای در ساختار حاکمیتی کشور گفت: «یکی از خطاهای بنیادینی که در سطح حاکمیت شکل گرفته، اشتباه گرفتن نظارت متمرکز با پردازش متمرکز است. این تفکر نادرست عملاً نوآوری را در صنعت به بنبست میکشاند. نهاد ناظر باید دقیقاً در تراز حکمرانی و سیاستگذاری باقی بماند؛ چراکه اگر داور خودش وارد زمین مسابقه شود و تیمداری کند، دیگر نمیتوان به داوری عادلانه و بیطرفانه او اتکا کرد.»
مسیر درست بیمه مرکزی در بازتوزیع ارزش از دادهها
مومنواقفی با مقایسه شرایط کنونی دو صنعت تصریح کرد: خوشبختانه صنعت بیمه مانند شبکه بانکی وارد بیراهه پردازش متمرکز توسط ناظر نشده است. مسیری که امروز بیمه مرکزی دنبال میکند — یعنی تجمیع دادهها، بازتوزیع ارزشافزوده حاصل از آن به خود شرکتهای بیمه در قالب سرویسهای اعتبارسنجی و بهرهمندی از مدلهای کارمزدی منصفانه — ریلگذاری کاملاً درستی برای مدیریت ریسک و کاهش هزینههای عملیاتی است. نهاد ناظر باید نقش پردازشی خود را جمعآوری کند و صرفاً تسهیلکننده گردش اطلاعات باشد.
استانداردسازی دادهها و پتانسیل بالای شخصیسازی در بیمه
این کارشناس ارشد فناوریهای مالی با تأکید بر لزوم استانداردسازی دادهها افزود: گام نخست و شرط اساسی این است که بیمه مرکزی در اکوسیستم خود فرمت تبادل دادهها را استاندارد کند و برای دادههای برونصنعتی نیز از طریق APIهای یکپارچه به تعامل بپردازد.
وی در پایان خاطرنشان کرد: اگرچه اینشورتکها به دلایل چالشهای زیرساختی هنوز به اندازه فینتکها توسعه نیافتهاند، اما ظرفیت ارائه «خدمات شخصیسازیشده و متناسب با نیاز مشتری» (Customized) در صنعت بیمه حتی بسیار بیشتر از صنعت بانکی است. با اصلاح این رویکردها و تکیه بر حکمرانی دادهمحور، میتوان در سالهای پیشرو شاهد جهش چشمگیر و موفقیت مضاعف صنعت بیمه در کشور بود.