بانک مرکزی نرخ کارمزد خدمات بانکی را در میانه سال ۱۴۰۵ به‌روزرسانی کرد؛ کارت‌به‌کارت ۱۱۰۰ تومان شد

بانک مرکزی نرخ کارمزد خدمات بانکی الکترونیکی را در میانه سال ۱۴۰۵ بازنگری و به‌روزرسانی کرد. جدول جدید ۷۶ ردیف خدمتی دارد و مقایسه آن با جدول سال ۱۴۰۴ نشان می‌دهد کارمزد، کف یا سقف کارمزد ۷۱ خدمت افزایش یافته، چهار خدمت جدید به جدول اضافه شده و شیوه محاسبه کارمزد یک خدمت نیز تغییر کرده است. نرخ‌های به‌روزشده از تاریخ ابلاغ لازم‌الاجرا هستند و دریافت هر مبلغ دیگری خارج از چارچوب بخشنامه با عنوان کارمزد خدمات بانکی الکترونیکی مجاز نیست.

به گزارش راه پرداخت، بانک مرکزی پس از گذشت بیش از یک سال از آخرین بازنگری کارمزدهای بانکی، جدول خدمات بانکی الکترونیکی را به‌روزرسانی کرده است. این جدول در جلسه ۲۵ خرداد ۱۴۰۵ هیئت عامل بانک مرکزی به تصویب رسیده و مبنای بازنگری آن، پیشنهادهای شورای هماهنگی بانک‌ها و کانون بانک‌ها و مؤسسات اعتباری خصوصی بوده است.

بانک مرکزی هدف از این تغییر را نزدیک‌کردن تدریجی کارمزدها به بهای تمام‌شده ارائه خدمات اعلام کرده است. برخلاف بخشنامه سال ۱۴۰۴ که خدمات بانکی ریالی و الکترونیکی را هم‌زمان در بر می‌گرفت، بازنگری تازه در این مرحله فقط به خدمات بانکی الکترونیکی مربوط است.

مقایسه دو جدول نشان می‌دهد نرخ پایه کارت‌به‌کارت حدود ۲۲ درصد، کف کارمزد پایا ۳۳ درصد و سقف آن ۶۰ درصد افزایش یافته است. سقف کارمزد ساتنا نیز با رشد حدود ۴۳ درصدی از ۳۵ هزار تومان به ۵۰ هزار تومان رسیده است. در انتقال‌های گروهی پایا، کارمزد هر فایل و هر واریز هر دو ۶۰ درصد بیشتر شده‌اند.

@font-face {
font-family: “Sahel”;
src: url(“https://way2pay.ir/wp-content/uploads/Sahel.woff”) format(“woff”);
font-style: normal;
font-weight: 400;
font-display: swap;
}

@font-face {
font-family: “Sahel”;
src: url(“https://way2pay.ir/wp-content/uploads/Sahel-Bold.woff”) format(“woff”);
font-style: normal;
font-weight: 700;
font-display: swap;
}

@font-face {
font-family: “Sahel”;
src: url(“https://way2pay.ir/wp-content/uploads/Sahel-Black.woff”) format(“woff”);
font-style: normal;
font-weight: 900;
font-display: swap;
}

@font-face {
font-family: “Doran”;
src: url(“https://way2pay.ir/wp-content/uploads/Doran-Bold.woff2”) format(“woff2”);
font-style: normal;
font-weight: 700;
font-display: swap;
}

@font-face {
font-family: “Doran”;
src: url(“https://way2pay.ir/wp-content/uploads/Doran-ExtraBold.woff2”) format(“woff2”);
font-style: normal;
font-weight: 800;
font-display: swap;
}

.w2p-fee-card,
.w2p-fee-card * {
box-sizing: border-box;
}

.w2p-fee-card {
–w2p-orange: #ff6600;
–w2p-orange-dark: #d94f00;
–w2p-ink: #151519;
–w2p-muted: #696a6d;
–w2p-line: #e7e0c9;
–w2p-soft: #fcf8ed;
–w2p-cream: #fefcf6;
–w2p-white: #ffffff;
direction: rtl;
width: 100%;
margin: 28px auto;
background: var(–w2p-cream);
color: var(–w2p-ink);
font-family: “Sahel”, Tahoma, Arial, sans-serif;
text-align: center;
}

.w2p-fee-brandline {
display: flex;
width: 100%;
height: 6px;
margin-bottom: 18px;
}

.w2p-fee-brandline::before,
.w2p-fee-brandline::after {
content: “”;
display: block;
}

.w2p-fee-brandline::before {
width: 84%;
background: var(–w2p-orange);
}

.w2p-fee-brandline::after {
width: 16%;
background: var(–w2p-ink);
}

.w2p-fee-head {
display: block;
padding: 0 0 17px;
border-bottom: 1px solid var(–w2p-ink);
}

.w2p-fee-kicker {
display: inline-block;
margin-bottom: 5px;
color: var(–w2p-orange-dark);
font-size: 12px;
font-weight: 700;
}

.w2p-fee-title {
margin: 0;
font-size: clamp(19px, 2.4vw, 25px);
font-family: “Doran”, “Sahel”, Tahoma, sans-serif;
font-weight: 800;
line-height: 1.5;
letter-spacing: -0.7px;
}

.w2p-fee-deck {
margin: 6px 0 0;
color: var(–w2p-muted);
font-size: 14px;
line-height: 1.9;
}

.w2p-fee-summary {
display: flex;
flex-wrap: wrap;
justify-content: center;
gap: 8px 24px;
padding: 11px 0;
border-bottom: 1px solid var(–w2p-line);
}

.w2p-fee-stat {
display: flex;
align-items: baseline;
gap: 5px;
}

.w2p-fee-stat strong {
color: var(–w2p-orange-dark);
font-size: 15px;
font-weight: 900;
line-height: 1.2;
}

.w2p-fee-stat span {
color: var(–w2p-muted);
font-size: 12px;
font-weight: 600;
}

.w2p-fee-table-wrap {
width: 100%;
overflow-x: auto;
margin-top: 18px;
border: 1px solid var(–w2p-line);
border-top: 0;
background: var(–w2p-white);
}

.w2p-fee-table {
width: 100%;
min-width: 800px;
border-collapse: collapse;
font-size: 13.5px;
font-variant-numeric: tabular-nums;
}

.w2p-fee-table th {
padding: 13px 12px;
border-top: 4px solid var(–w2p-orange);
border-bottom: 0;
background: var(–w2p-ink);
color: #ffffff;
text-align: center;
font-size: 12px;
font-family: “Doran”, “Sahel”, Tahoma, sans-serif;
font-weight: 700;
white-space: nowrap;
}

.w2p-fee-table td {
padding: 13px 12px;
border-bottom: 1px solid var(–w2p-line);
vertical-align: middle;
text-align: center;
line-height: 1.75;
}

.w2p-fee-table tbody tr:nth-child(even) {
background: var(–w2p-soft);
}

.w2p-fee-table tbody tr:hover {
background: #faea9d;
}

.w2p-fee-table tbody tr:last-child td {
border-bottom: 0;
}

.w2p-fee-service {
min-width: 215px;
font-weight: 800;
}

.w2p-fee-service small {
display: block;
margin-top: 2px;
color: var(–w2p-muted);
font-size: 11px;
font-weight: 500;
}

.w2p-old {
color: var(–w2p-muted);
}

.w2p-fee-rate-1405 {
color: var(–w2p-ink);
font-size: 14px;
font-weight: 900;
}

.w2p-fee-rate-1405::before,
.w2p-fee-rate-1405::after {
content: none !important;
display: none !important;
}

.w2p-rise {
display: inline-block;
color: var(–w2p-orange-dark);
font-size: 13px;
font-weight: 900;
white-space: nowrap;
direction: rtl;
unicode-bidi: isolate;
}

.w2p-rise.is-range {
direction: rtl;
}

.w2p-payer {
color: #4d4d4d;
font-size: 12px;
font-weight: 700;
white-space: nowrap;
}

.w2p-payer.is-merchant {
color: var(–w2p-orange-dark);
}

.w2p-fee-note {
margin: 0;
padding: 13px 0 0;
color: var(–w2p-muted);
font-size: 11.5px;
line-height: 1.9;
}

.w2p-fee-note strong {
color: var(–w2p-ink);
}

@media (max-width: 720px) {
.w2p-fee-card {
margin: 20px auto;
}

.w2p-fee-head {
padding-bottom: 14px;
}

.w2p-fee-summary {
gap: 6px 16px;
}

.w2p-fee-stat {
padding: 0;
}

.w2p-fee-stat strong {
font-size: 14px;
}

.w2p-fee-table-wrap {
overflow-x: auto;
background: #fff;
}

.w2p-fee-table {
min-width: 760px;
}

.w2p-fee-note {
padding-top: 12px;
}
}

افزایش‌ها در سایر خدمات نیز ادامه دارد؛ کارمزد اعلام مانده کارت و هزینه پردازش خدمات بانکی حدود ۵۶ درصد، فعال‌سازی همراه‌بانک و اینترنت‌بانک ۶۰ درصد، ارسال پیامک اطلاع‌رسانی حدود ۳۵ درصد و صدور کارت المثنی ۶۰ درصد افزایش یافته است. نرخ ثابت خرید کارتی برای پذیرندگان نیز از ۱۲۰ تومان به ۲۰۰ تومان رسیده که رشدی نزدیک به ۶۷ درصد را نشان می‌دهد؛ دارنده کارت همچنان بابت خرید کارمزدی پرداخت نمی‌کند.

کارت‌به‌کارت ۱۱۰۰ تومان شد

براساس نرخ‌های سال ۱۴۰۵، کارمزد انتقال وجه کارت‌به‌کارت و انتقال وجه کارت به شبا از طریق خدمت سحاب، برای مبالغ تا یک میلیون تومان ۱۱۰۰ تومان است. به‌ازای هر یک میلیون تومان مازاد نیز ۳۵۰ تومان به این مبلغ اضافه می‌شود. نرخ پایه این خدمت در سال ۱۴۰۴ برابر ۹۰۰ تومان و مبلغ افزوده برای هر یک میلیون تومان مازاد ۳۲۰ تومان بود؛ بنابراین کارمزد پایه کارت‌به‌کارت حدود ۲۲ درصد افزایش یافته است.

کارمزد پایا برای دستور پرداخت انفرادی همچنان معادل ۰.۰۱ درصد مبلغ تراکنش محاسبه می‌شود، اما کف آن از ۳۰۰ تومان به ۴۰۰ تومان و سقف آن از ۷۵۰۰ تومان به ۱۲ هزار تومان رسیده است. در پایای گروهی نیز کارمزد هر فایل ۲۴۰۰ تومان و کارمزد هر واریز ۲۴۰ تومان تعیین شده است؛ هر دو رقم در سال گذشته به‌ترتیب ۱۵۰۰ و ۱۵۰ تومان بودند.

نرخ کارمزد انتقال وجه ساتنا تغییری نکرده و ۰.۰۲ درصد مبلغ تراکنش باقی مانده است، اما سقف کارمزد آن از ۳۵ هزار تومان به ۵۰ هزار تومان افزایش یافته است. ارسال حضوری دستور پرداخت ساتنا، پایا یا پل نیز علاوه بر کارمزد اصلی، ۴۰۰۰ تومان هزینه دارد.

بانک مرکزی برای پرداخت لحظه‌ای از طریق سامانه پل، کارمزدی معادل ۰.۰۲ درصد مبلغ تراکنش با کف ۸۰۰ تومان تعیین کرده است. این خدمت در جدول جدید یک ردیف مستقل دارد.

افزایش هزینه خدمات کارت و درگاه‌های بانکی

هزینه صدور کارت‌های هوشمند و اعتباری در سال ۱۴۰۵ به ۱۴ هزار تومان و هزینه صدور کارت‌های مغناطیسی از جمله کارت نقدی، بن‌کارت، کارت خانواده و کارت هدیه به ۷۰۰۰ تومان رسیده است. صدور کارت مجازی برای اشخاص حقیقی ۶۰۰۰ تومان و برای اشخاص حقوقی ۷۰۰۰ تومان هزینه دارد.

صدور کارت المثنی پیش از پایان تاریخ اعتبار نیز ۳۰ هزار تومان کارمزد دارد. این مبلغ جدا از هزینه صدور خود کارت دریافت می‌شود. کارمزد صدور کارت المثنی در جدول سال ۱۴۰۴ برابر ۱۸ هزار و ۷۵۰ تومان بود و در بازنگری جدید ۶۰ درصد افزایش یافته است.

فعال‌سازی همراه‌بانک و اینترنت‌بانک برای هر درگاه ۲۰۰۰ تومان تعیین شده است. این رقم در سال گذشته ۱۲۵۰ تومان بود. ارتباط غیرحضوری یک حساب جدید با کارت ۳۵۰۰ تومان، تغییر حساب اصلی کارت ۶۶۰۰ تومان و انسداد یا رفع انسداد غیرحضوری کارت یا حساب نیز ۶۶۰۰ تومان هزینه دارد.

کارمزد احراز هویت غیرحضوری به ۲۰ هزار تومان به‌اضافه هزینه استعلام‌ها رسیده است. اگر احراز هویت و افتتاح حساب هر دو به‌صورت غیرحضوری انجام شوند، کارمزدی بابت افتتاح حساب دریافت نمی‌شود. هزینه وکالتی‌کردن غیرحضوری حساب نیز ۹۶۰۰ تومان و تغییر اطلاعات حساب مانند صاحبان امضا یا نشانی، ۱۲ هزار تومان به‌اضافه هزینه استعلام‌ها اعلام شده است.

هزینه استعلام، پیامک و برداشت وجه

اعلام مانده کارت یا بررسی رمز کارت در سرویس تطبیق شبکه پرداخت ۲۸۰ تومان و اعلام ۱۰ گردش آخر کارت ۳۵۰ تومان هزینه دارد. دریافت هم‌زمان مانده کارت، بررسی رمز و صورت‌حساب ۱۰ گردش آخر از پایانه شعب نیز ۵۲۰ تومان است. هزینه پردازش برخی خدمات از جمله اعلام مانده، صورت‌حساب، انتقال وجه درون‌بانکی و کارت به سپرده ۷۰ تومان تعیین شده است.

کارمزد ارسال پیامک اطلاع‌رسانی تراکنش حساب مشتریان ۵۰ تومان به‌اضافه هزینه پیامک است. این حکم پیامک‌های هشدار اقساط و مطالبات غیرجاری را نیز در بر می‌گیرد.

برداشت وجه نقد از خودپرداز بانک صادرکننده کارت همچنان رایگان است. برداشت بین‌بانکی از خودپرداز معادل ۰.۵ درصد مبلغ تراکنش با کف ۳۰۰ تومان کارمزد دارد. دریافت وجه نقد از پایانه شعب بانک دیگر نیز ۲۸۰۰ تومان هزینه خواهد داشت.

سهم پذیرندگان و بازیگران صنعت پرداخت

در خرید کارتی، دارنده کارت همچنان کارمزدی نمی‌پردازد. کارمزد تراکنش‌های تا یک میلیون تومان به‌صورت ثابت ۲۰۰ تومان و برای مبالغ بالاتر از یک میلیون تومان معادل دو ده‌هزارم مبلغ تراکنش است و از پذیرنده دریافت می‌شود. نرخ ثابت خرید کارتی در سال گذشته ۱۲۰ تومان و آستانه آن ۶۰۰ هزار تومان بود. براساس توضیح جدول جدید، کف سهم پذیرنده از ابتدای آذرماه ۱۴۰۵ به ۲۴۰ تومان می‌رسد. همین ساختار کارمزدی برای برگشت وجه خرید کارتی نیز اعمال می‌شود.

کارمزد دریافت غیرحضوری قبوض آب، برق، گاز، تلفن، شهرداری و خدمات مشابه ۲۸۰ تومان است، اما این مبلغ از سازمان یا شرکت مربوط دریافت می‌شود و بر عهده پرداخت‌کننده قبض نیست. واریز گروهی حقوق، سود سهام، پاداش یا شارژ بن‌کارت نیز برای سازمان متقاضی، ۷۰۰ تومان به‌ازای هر فایل و ۷۰ تومان به‌ازای هر واریز هزینه دارد.

در بخش خدمات مبتنی بر پرداخت حسابی، نرخ‌های پل‌پی برای واریز آنی، چرخه‌ای و روزانه و همچنین برگشت از خرید به‌روزرسانی شده‌اند. برای سرویس درخواست پرداخت نیز شرکت ارائه‌دهنده خدمات پرداخت به‌ازای ارسال هر درخواست ۱۸۰ تومان می‌پردازد. در برداشت مستقیم، هزینه ارسال هر مجوز برداشت ۳۱۰ تومان تعیین شده است. بخشنامه تصریح کرده که این مبالغ از شرکت ارائه‌دهنده خدمت دریافت می‌شود و شرکت می‌تواند آن را از پذیرنده وصول کند.

تعرفه ریال دیجیتال نیز افزایش یافته است. در انتقال کیف‌به‌کیف، نرخ یک ده‌هزارم مبلغ تراکنش با کف ۳۲۰ تومان از انتقال‌دهنده دریافت می‌شود. در خرید با ریال دیجیتال یا برگشت از خرید، همین نرخ با کف ۱۶۰ تومان بر عهده پذیرنده است.

تخفیف‌ها و محدودیت دریافت کارمزد

ارقام اعلام‌شده سقف کارمزدهای مجاز هستند و بانک‌ها و مؤسسات اعتباری می‌توانند نرخ‌های پایین‌تری اعمال کنند. بانک‌ها مجازند برای همه مشتریان تا ۳۰ درصد، برای شرکت‌های دانش‌بنیان تا ۴۰ درصد و برای افراد تحت پوشش سازمان بهزیستی، مستمری‌بگیران و مددجویان کمیته امداد تا ۱۰۰ درصد تخفیف در نظر بگیرند.

برای صاحبان حساب‌های تجاری نیز بانک‌ها موظف‌اند متناسب با ماهیت و حجم فعالیت مشتری، فقط در خدمات صدور ضمانت‌نامه، حواله و وصول بروات تا ۴۰ درصد تخفیف اعمال کنند.